【加拿大房貸利率回升 專家們怎麼分析】 房屋抵押貸款的固定利率在去年夏天觸底創了最低記錄。可如今已經有一些抵押貸款經紀人開始警告,固定抵押貸款利率正在逐漸回升。 金融產品對比網站Ratehub.ca的聯合創始人、以及抵押貸款經紀公司CanWise Financial的總裁James Laird表示,就在房地產市場為歷來繁忙的春季做準備的這個時候,全國各地的貸款機構紛紛宣布,將固定利率上調0.1至0.2個百分點。 Laird在郵件聲明中寫到,「那些還沒有宣布要調整固定利率的銀行,預計將在本週末前加入這個行列。」 截至2月24日,Ratehub上提供的五年固定利率最低值,是由Canwise Financial提供的1.39%。「這一利率的提供方尚未宣布提高利率的消息。我們現在預計該公司會在本週末的將最佳利率提高到1.54%,」 Laird說。簡單來說,即是如果要購買一套$50萬加幣房子,首付10%、並預備分期付款25年的話,利率上調後的結果是每月抵押貸款支付額將增加$32。 若在此基礎之上,以1.39%的利率和$463,950加幣的抵押貸款金額計算,再加上抵押貸款違約保險的成本,業主每月需要支付的金額就是$1831加幣。在按揭利率上調0.15個百分點,變為為1.54%,該主每月將支付$1863加幣。 和已經上千的每月貸款來說,這點利率上調造成的成本增加很小。不過要是有想在近期貸款買房的人著急想要保證最好的價格,或者擔心之後利率可能還會再漲的話,也可以利用抵押貸款預先批准來來確保拿到當前利率。「任何還沒有拿到抵押貸款預批的買房人都該盡最快拿到一份,這樣就能把現在的利率數字為你保留90到120天。」Laird說。 如今經濟前景逐漸好轉,利率也在隨之上升,另一位抵押貸款經紀人Rob McLister也在一直發出警告說,固定抵押貸款利率正在出現拐點。 McLister最近在他自己創立的抵押貸款利率比對網站RateSpy.com上發表文章稱,由於投資者開始對經濟前景感到更加樂觀,同時也出於對通貨通脹的日漸擔憂,這類上升趨勢因此應運而生。 浮動抵押貸款利率往往會隨著加拿大央行製定的政策利率的變動而上升或下降,而固定抵押貸款利率通常更受債券市場狀況的影響,而債券市場狀況則會影響貸款人自身的借貸成本。 同時在Rate .ca抵押貸款做編輯的McLister寫道,隨著COVID-19死亡人數下降,大宗商品價格創下2013年以來的最高水平,再加上美國距離大規模的經濟刺激計劃越來越近,人們也開始對經濟情況越來越樂觀。 對固定抵押貸款利率影響最大的五年期加拿大政府債券收益率正在直線上升,他在周四的另一篇文章中寫道,「這9天時間的變動比近10年裡的變化都大。」同時他還看到一些非銀行貸款機構正在少量加息,還有一些是在威脅馬上加息。 McLister寫道,儘管加拿大大型銀行尚未採取行動,但如果債券收益率繼續上升,「那就只是時間問題。」 還有一些經濟學家正在猜測央行（Bank of Canada）是否會很快開始收緊對加拿大政府債券的購買計劃,而這個舉動一旦成行,就會給收益率帶來進一步的上行壓力,並因此給固定抵押貸款利率也帶來一定影響。 然而,就目前而言,加拿大央行還沒有什麼可以讓讓浮動利率持有者擔心的理由。央行行長馬克Tiff Macklem在近期表示,央行仍致力於將關鍵利率維持在目前水平,直到經濟重新站穩腳跟。 在其最新的經濟預測中,央行預計加拿大要到2023年才能完全將經濟閒置資源吸收。其中閒置資源是衡量經濟中未使用資源的指標。 McLister在聲明中寫到,浮動抵押貸款利率和固定抵押貸款利率之間的息差將會明顯擴大。 「有可能會回升至0.5個百分點以上,這也是近兩年來我們未見過的息差。」他說。 但這可能不足以引導大量借款人轉向浮動利率,McLister補充道,「現在,如果說我們能看到可變利率的優勢增加至超過1個百分點,並且加拿大央行升息前景依然溫和,那麽你同時也會看到變數的迴轉空間（rotation）就會更大。」 根據加拿大統計局的數據,在2020這一年中,加拿大新增總計$1180億加幣的抵押貸款債務,使住房抵押貸款總額達到$1.7萬億加幣,達到了7.6%的年增長率,而這是2010年以來的最高增幅。而另一方面,非抵押貸款類債務（如信用卡）有所降低,共下降$120億加幣,降幅為1.5%。