【八大銀行調高優惠利率至3.2% ！】 【部分人受到困擾！房貸建議鎖定利率~】 加拿大央行昨日宣布，將基準利率再次調高0.25%，達到1%的水平。各家商業銀行馬上相應提高各自的優惠利率(Prime Rate，由2.95%至3.2%。有貸款經理表示，如果可以，客戶最好提前續約，並且在條件允許的情況下，將浮動利率轉為固定利率。 隨著加拿大央行於前天週三(9月6號作出再次加息的決定後，加拿大五大銀行也先後宣布提高了最優惠利率（prime rate），並於今天週四生效。 首先是皇家銀行（RBC）率先行動，將最優惠利率從2.95%升至3.2%，隨後蒙特利爾銀行（BMO）、道明信託銀行（TD Trust）、豐業銀行（Bank of Nova Scotia）以及帝國商業銀行（CIBC）也都將上調其最優惠利率至3.2%。 這也是五大銀行從7月央行首次升息起作出的提高最優惠利率的決定。 皇銀全球資產管理公司首席經濟學家拉斯勒斯(Eric Lascelles表示，個人的借款成本將增加。首先是按揭利率。那些借了浮動利率貸款的消費者，會馬上能感受到利率的調升。而採用固定利率借款的消費者則在其固定期限結束之前，不會受到影響。 ➤ 隨著加拿大央行這次的加息決定，預期加拿大一些消費者財務受到困擾。 1、抵押貸款 如果持有可變利率抵押貸款的消費者，將受到一些銀行或金融機構已經開始提高貸款利率的影響。具有固定利率抵押貸款的加拿大人在其固定期限結束之前不會受影響。 Ratehub.ca聯合創始人兼CanWise Financial抵押經紀公司總裁詹姆斯•萊爾德（James Laird）表示：“任何目前持有可變利率抵押貸款的人都應該考慮現在是鎖定固定利率抵押貸款的好時機。 " 他也指目前正在尋找房屋的民眾，最好應該得到一個銀行的預先批准，保證今天的固定利率為期120天。 2.信用額度/住屋權益 RBC經濟學家勞拉•庫珀（Raura Cooper）說，加拿大家庭在過去四個季度中消費信貸餘額中每月增加了100億元至120億元。銀行借款佔具個人信貸額度上漲的原因，主要來自住屋信貸額度。經濟學家說，消費信貸的增長，主要是加拿大人強烈感受到與銀行的最優惠利率掛鉤的可變利率抵押貸款的影響。 3.信用卡 大部分的信用卡利息是以固定利率收費的，但一些信用卡收取可變利率。所以民眾檢查您所使用的信用卡的費率。 4.學生貸款 學生貸款利率可以是固定的或可變的。 與抵押貸款一樣，有些償還可變利率的學生貸款的人，可能會受到最近加拿大央行加息的直接影響，而固定利率的那些人將不會受到影響。 ➤ 未來的影響 庫珀在其關於信貸增長的報告中指出，由於貨幣支出的增加，預計加拿大大量借款可能會下跌。 庫珀在報告中表示：主要是房屋市場的顯著轉變，以及家庭負債和財務狀況的加劇，可能會抑制信貸增長，並最終消除消費支出增長。 她表示：“我們預計，由於預期的政策緊縮和持續就業增長的步伐，整體家庭將能夠吸收成本上漲，但是和所有商品一樣 ，貸款時代可能即將結束。” ➤ 銀行突然調高利率 準買家被人捷足先登 央行昨日加息之前，已有原本談好購買住屋價格的買家，突然被銀行告知之前銀行預先批核(pre-approval的按揭利率調高1%，該買家不滿意而找另一間銀行重新安排按揭，等買家確定做好按揭時，該物業已被其他人捷足先登。 一名地產經紀轉述了該買家的遭遇，並認為銀行其實早在央行加息之前，已經悄悄調高按揭利率。 經紀說，該買家本來已與銀行談妥按揭利率，但在成交前一周，突然被通知按揭利率已調高1%，買家認為他已取得銀行預先批核，銀行不能說變就變，後來買家又向另一間銀行取得按揭，但該房屋已以原來價格，賣給了無按揭需要的新買家。 另一名華裔業主則表示，在最近兩次央行加息之前，她均收到銀行致電，建議她改固定利率的按揭，但她上網查詢，看到許多網友留言指，這都是銀行想多做固定按揭業務的行銷方法，因此她兩次都不理會，沒想到兩次均證明銀行人員所說央行將加息的事情是真的，她因此感到後悔。 加拿大皇家銀行按揭經理王子云指出，以50萬元按揭計算，原來利率2.5%計算，兩次加息0.5%之後，月供從2243元，增加至2371元，每月相差128元。 ➤ 投機炒家或減少 邊緣買家受影響 地產界普遍認為，兩次加息已開始對大溫樓市產生影響，尤其是那些本來想利用低利率向加拿大銀行借錢，投入本地樓市炒樓的一些中國買家，行為將會較收斂。 不過，也有地產經紀指出，中國的按揭利率高達5%，與本地銀行的按揭水平不到3%仍有一大段差距，使得中國買家在本地借錢仍是有利可圖，這次央行加息是否會真的澆息投機炒風，仍有待進一步觀察。 地產經紀指出，連續兩次加息，對樓市的影響從之前的“無感”，逐漸加大力度到“有感”，那些原本希望透過在本地取得便宜資金，以加拿大銀行給予的金錢，投入在本地購買柏文或是獨立屋賺取快錢的行為，應該會減少。 他說，央行現在連續兩次加息，而且未來仍有可能再加，這對一些想利用本地錢炒樓的人士來說，增加了未來投資風險，除了資金取得成本增加，樓市前景可能因加息而產生的變化，有可能將一些人自市場逼退。 他說，柏文市場目前需求仍然非常強勁，多數是需要購買物業居住的上班族或小家庭，這些有本地收入的人士，當中有人因為無法與純投機人士競爭，而無法購得物業。 他表示，如果市場上減少投機者，那些收入及購買能力的買家，即可以較合理的價格購買房屋，同時可以多花時間在不同住屋之間作出決定。 地產經紀說，中國按揭利率約是加拿大的兩倍，再加上現在自中國將錢匯出有些難度，加息就算會影響資金取得成本，但以目前中國利率偏高的情況，向加拿大銀行借錢仍划算。 在另一方面，地產經紀注意到，本地樓市的投機行為，最近因為聯邦稅務局對地產交易逃稅行為採取緊迫盯人的態度，以及投資者擔心大手筆的炒樓，可能引起中國政府的注意而減少，至於現在加息對樓市產生的影響，他認為可能不大。 卑詩大學地產學教授薩默維爾(Tsur Somerville分析指出，如果明年之內銀行加息超過1%，則對市場的影響可能非常巨大，央行以後繼續加息的可能性增加。 發展商Cressey發展副總裁Jason Turcotte指出，受加息影響最大的是那些剛好存到足夠的金錢可以付首期，且剛好在銀行壓力測試通過邊緣的買家，他說，加息對柏文入門買家，以及獨立屋入門買家的影響最大。 不過，Turcotte說，加息之後帶來的影響可能是短痛，在一段時間之後可促進市場平衡發展，使樓價上漲的幅度控制在10%以內，如此對於需要購買住屋的年輕人來說，反而是一件好事。 另外，據媒體Postmedia News昨日報導，監管機構OSRE BC按獨立諮詢小組提出的報告修改《地產服務法》，設新例禁止經紀同時代表買方及賣方，或甚至同時代表多個潛在買家；只有在偏遠而地產經紀有限的地方才可獲豁免。