根據Ratehub.ca的7月數據，加拿大住房市場似乎正在改善——在幾個主要市場中，買家所需的貸款平均收入已經下降。6月，加拿大央行將基準利率下調至4.75%，7月再次下調至4.5%，這是今年的第二次降息。根據Ratehub.ca的一項研究，降息直接改善了加拿大幾個主要城市買家的能力。這項研究基於2024年7月和2024年6月的房地產數據，計算了在加拿大一些主要城市購買一套平均價格房屋所需的最低年收入。報告顯示了房貸利率、壓力測試利率和房地產價格的變化如何影響購房所需收入。

根據7月的數據，五年期固定房貸的平均利率從6月的5.47%降至5.29%，同時房貸壓力測試利率降至7.29%。因此，在加拿大最昂貴的住房市場，符合房貸資格所需的收入減少了$5000多元。

Ratehub.ca的房貸專家Penelope Graham表示，研究中每個城市的所需收入水平都有所下降。Graham說：「這是自2024年1月以來，我們首次看到所有13個城市的可負擔性都有所改善。在研究的13個城市中，有5個城市的房價上漲。然而，利率下降足以抵消這些上漲。」

🔹大城市受益更加顯著：

以上表格顯示了2024年7月加拿大各地的住房可負擔性。表格中的數據基於20%首付、25年攤還期、$4000元年物業稅和$150元月供暖費的房貸。房貸利率是2024年7月和2024年6月加拿大5大銀行的五年期固定利率的平均值。平均房價來自CREA MLS®房價指數（HPI）。溫哥華和多倫多的買家受惠最多。在這兩個最昂貴的城市，由於平均房價從6月到7月的下降，這兩個城市所需的收入水平也有了最大的降幅。

多倫多的改善最為顯著，購買一套平均房產所需的收入減少了$5410元。此外，多倫多的平均房價也下降了$13300元。由於潛在買家在等待進一步降息後才進入市場，大多倫多地區的銷售在最近幾個月一直低迷。

溫哥華緊隨其後，購買一套平均房屋所需的收入減少了$5020元，房價下降了$9400元。安省的漢密爾頓市則排在第3位，該地區的平均房價在7月下降了$6400元，降至$84.35萬元。這意味著該市的買家相比上月需要少$3510元的收入來購買房屋。

BC省的維多利亞也進入了前4，所需收入在上月減少了$2450元；房價則減少不多，僅有$200元。然而，小城市的居民雖然也受惠，但並沒有大城市那麼幸運。這些可負擔性改善最小的城市平均房價都低於$50萬元，表明小城市的市場活動保持穩定，受利率變化的影響較小。

研究的13個城市中，在新不倫瑞克省的首府Fredericton，買房所需收入水平僅減少了$210元，從$70230元降至$70020元。而這個城市的房屋則漲價了，房價從6月的$30.82萬元急劇上漲至7月的$31.18萬元，相差$3600元。

紐芬蘭與拉布拉多省的首府St. John's的所需收入水平下降最小，僅減少了$160元，從平均$76880元降至$76720元。該市的房價在一個月內躍升了$4500元，從$34.52萬元升至$34.97萬元。

🔹市場將隨著降息預期升溫：

總體而言，加拿大最昂貴城市的春季和夏季市場一直處於低迷狀態，因為已經達到可負擔性上限的買家正在等待利率回落。加拿大房地產協會（CREA）的最新全國數據顯示，6月至7月全國房屋銷售大致持平（-0.7%），表明買家還沒有受到足夠的激勵。大多數地區的房價也持平或下降，加拿大的平均房價同比下降了0.2%，至$66.7萬元。然而，加拿大央行預計在2025年將基準隔夜貸款利率下調至3%至2.5%區間，一旦如此，遲緩的夏季市場可能很快就會成為過去。

加拿大央行的下一次利率公告定於2024年9月4日發佈。