【央行突發警告! 房屋抵押貸款將增至60%】

最新消息 2024-05-13

據加拿大銀行（Bank of Canada）的最新數據顯示，未來幾年續簽抵押貸款的房主將面臨巨大的還款壓力，可變利率抵押貸款的月供中位數預計將增加60%以上。

加拿大央行在上周四發布的年度《金融穩定報告》中指出，儘管目前加拿大各地的房屋抵押貸款違約率仍然低於0.5%，但家庭和企業償還債務的能力已成為該國金融系統穩定的主要風險之一。

報告警告稱，更高的償債成本降低了家庭和企業的財務靈活性，使得它們在經濟下滑時更加脆弱。隨著加拿大央行自2022年3月開始大舉升息，約一半的未償還抵押貸款以更高的利率續約。目前抵押貸款持有者面臨的壓力尚未改變，但如果失業率上升，房主失去工作，情況可能會有所變化。

報告還指出，租屋者面臨更大的財務壓力，並且越來越依賴信用卡，汽車貸款和信用卡債務也一直拖欠。

儘管報告中存在擔憂，但與去年相比，整體上報告傳遞出更樂觀的訊息。報告提到了加拿大央行對金融體系某些角落的關注，例如對沖基金和退休基金增加了相當多的槓桿，使其容易受到債券價格突然變化的影響。同時，辦公室房地產市場面臨壓力，主要城市的辦公室空置率不斷上升，其中包括金融之城多倫多，空置率接近20%。

報告還提到，中小型銀行對商業房地產行業的曝險最大，對大型銀行而言，商業貸款佔其投資組合的10%。這些都是金融體系中需要密切關注的風險因素。

報告預測，央行政策利率將在今年夏季開始降息，但利率預計不會降至疫情期間或之前的水平。這意味著那些希望更新抵押貸款的房主每月還款額仍將大幅增加。尤其是對於擁有固定月供的浮動利率抵押貸款或在整個抵押貸款期間月供保持不變的房主而言，他們將面臨最大的增幅。

根據央行的估計，2026年將是增幅最大的一年，增幅中位數將超過60%。至2025年，每月按揭供款增幅將超過45%。這將對許多房主造成財務壓力，並可能導致更多人無法負擔房貸。

加拿大央行建議房主和房屋貸款持有人應該提前做好準備，以應對未來利率上升帶來的財務壓力。他們應該評估自己的償債能力，考慮是否需要調整預算或尋找其他財務解決方案。此外，央行也呼籲金融機構應該謹慎審核貸款，確保借款人能夠承擔未來可能的利率上升。

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