【加拿大國債收益率走低連帶按揭利率下跌】 【4成人表示再加息將陷入財困】 加拿大五年國債的收益率已經從去年11月的2.46%下降到目前的1.19%，但是加拿大的商業銀行，卻都沒有跟隨指標下降而調低固定按揭利率。目前大多數的五年固定按揭利率都在3%—4%，根本沒有反應出國債市場的實際情況。 國債收益下降到1.2%以下，銀行以這個利率向政府借錢，然後以3%左右的按揭利率向買家放貸，從中可賺取2倍差價。這種對廣大買買家的不公平現象，肯定是不能長久存在的。對於加拿大的業主，這兩年面對的都是政策對房市的極限施壓。 2018年三次逆風而行的加息，令大家對央行利息政策已經完全失望。 從主流媒體大肆選人的債務指標等情況看，加拿大央行行長Stephen Poloz在利息政策上比美聯儲還要嚴厲。 8月美聯儲降息2​​5個基點，而加拿大央行的基準利率仍舊維持在1.75%不變，使得加拿大經濟面臨很多不確定性。目前加拿大兩年期國債的收益率超出十年國債收益率高達20個基點，這是自1990年以來最嚴重的情況。 根據最新的調查顯示，幾乎有一半的加拿大人對自己的債務支付情況擔憂，40%的人表示再加利息將會陷入財務困境。早些時候，加拿大豐業銀行調查顯示，即使房價不下跌，而是保持平穩走勢，隨著加息和按揭利率上漲，按揭貸款成本已經上升，2019年成本上升4%，而普通人工資上漲僅僅為2%，按揭成本的上升已經超過收入增長的速度。 由於房市投資走弱坡，股票價格下跌，避險資金流入債市，導致債券收益率大幅下降。在國債市場上國債價格與收益率呈現反向關聯性，在大家都拼命購買國債推高其價格時，國債收益率出現明顯下滑。加拿大國債的收益率是固定按揭利率走勢的重要參考指標。國債收益率的下降，使得分析師預計今年的固定按揭利率將出現下降。 分析師認為，很快就可能看到加拿大商業銀行調低按揭利率。其實，雖然加拿大主流的五大銀行對此沒有反應，其他二級借貸機構卻早已捷足先登。據CBC報導，Ratehub利率比較網站數據顯示，部分房貸機構的標準5年固定按揭利率已經降至2年新低。全國許多地方貸款人，目前都能拿到3%以下的5年固定按揭利率。 ➤1.99％的兩年固定期限按揭 加拿大信用合作社DUCA本週推出了1.99％的兩年固定期限按揭。此一政策適合於那些首付低於20%的購房人士（即違約保險抵押貸款）。對於那些能夠在2021年處理潛在更高利率的人來說，這是一個很好的選擇。這相當於加拿大銀行在明年減息三次，才能得到此一折扣優惠。如果利率奇蹟般地上漲，您也可以得到兩年的保障。不過，請記住，您仍然必須通過聯邦壓力測試並證明您可以支付5.34％的費用。 ➤固定利率為2.74％ 如果您不需要五年期這麼長的按揭，那麼豐業銀行最新推出的四年期融資安排則會十分適合您，固定利率為2.74％。該利率僅通過銀行新的eHOME在線網站提供。如果您需要更多個性化建議或需要續訂或再融資，可通過分支機構和豐業銀行顧問獲得2.79％的利率。這標誌著銀行首次公佈一個特別利率，由客戶完全在線申請和管理他們的按揭。 ➤五年期固定利率 2.6％ 今年絕大多數借款人都熱衷於五年固定期限。不難看出原因，因為大多數浮動利率超過了固定利率。如果想要鎖定利率，現在可以找到有保障的五年期固定按揭貸款，有效利率在2.6％或更低的範圍內，而無保險利率在2.9％的區間。 ➤十年期固定利率2.99％。匯豐銀行的10年期固定利率，對於首付低於20％的賣家來說，它仍然處於創紀錄的2.99％低點。五年之後，可以更改條款，如果以最優惠的價格出售或想要再融資——只需要支付三個月的利息費用。