【一篇帶你了解加拿大住屋保險的全部內容】 物業，是人一輩子最值錢的財產。在加拿大買樓，如果沒有住屋保險的保駕護航，那麼沒有人能安穩地居住。加拿大的住屋保險，類別繁多、保什麼不保什麼、包括什麼額外的保險，一直讓華人很是頭大。其實要理清思路也不難，首先來看的，是4種大類： ▸Homeowners Insurance (自住物業保險 自住物業保險，顧名思義，買樓自己住，不管有貸款沒貸款都需要買的保險。儘管不是法律強制的，但不會有人不買：100多萬元的物業，一年保險費也就1000多元，為什麼要跟這1000元過不去？自住物業保險不光是保護物業，還保護財產。比如家裡失竊了，如果有住屋保險，能賠償大部分損失，聽著就很可靠。買了住屋保險，還順帶防範了入室盜竊。 ▸Tenant Insurance (租客保險 租客在入住後，也需要一份保險來做保障。比如在發生火災、爆炸、偷竊時，通過租客保險來獲得一定的賠償。這份保險不少人會忽略，但有總比沒有要好。況且，如果租客以後想買樓，需要有不錯的租客保險記錄。很多人不買保險，到頭來因小失大。 ▸Condo Insurance (單位保險 住單位，已經有物業買了保險，那麼自己還要買單位保險嗎？一般公寓為你買的保險已經有火險，自己要買的主要是保裝修和家庭財物，包括漏水等等，需要自己額外去買。當然，也要事先和業主聯繫，避免買重複了。 ▸Landlord Insurance (業主保險 有租客保險，自然也有業主保險。如果出租物業出了問題，一旦是業主的疏忽的話，業主如果沒買保險會面臨大額的賠償。更可怕的情況是，租客出了問題後一走了之，留給業主一個爛攤子。這時候業主保險也能派上大用場。不過，業主保險購買時有諸多的限制，不那麼人性化。 ▪ 什麼時候買住屋保險？ 買住屋保險，當然是宜早不宜遲。在買樓合同生效後，在交樓之前，就應該去買住屋保險，並且告訴保險公司：保險的生效日，是交樓的那一天。 ▪ 普通住屋保險，和全面住屋保險的區別是？ 在加拿大，住屋保險分為 Broad 普通保險，和All Risk 全面住屋保險。從字面就能理解，前者保的少，後者保的多。 ▸普通保險一般能保這些方面： 火災、雷電、盜竊、暴雨、爆炸、空中墜物、蓄意破壞、車輛撞擊房屋、漏水、砸玻璃、私人財物運送過程中受損 ▸看似已經很全面了？但全面保險還能額外保這些： 室外的固定設施、車庫、樹木、游泳池、災後清理、建築材料、電器、臨時家居費用 ▸其實，大多數人選擇基礎住屋保險已經足夠，全面保險能錦上添花，但不是非要不可。但在加拿大，有3種災害或者損耗是不受保的： •洪水：洪水氾濫，對住屋造成浸水，對不起，不受保； •戰亂：國家之間的戰爭，如果波及到城市裡，那麼每棟住屋都不受保； •自然損耗：住屋都會老化，比如生鏽、屋頂裂痕、掉漆，這種也是不受保的。 普通保險裡的貴重物品，是有上限的，不可能全額賠。有人心想：普通保險都能保金銀財寶，那我就留好收據就行，貴重物品反正能賠。但實際呢？貴重物品的賠償額度是有上限的。一般的保險公司也就賠5000~6000加幣。假設你丟了8000加幣的首飾，賠6000也覺得滿意了。但丟的是8萬呢？還是賠6000！ ▸有一些套路，可以適當降低房屋保險費： 1. 主動提升住屋安全性 主動安裝防盜報警器，使用無彈簧的門鎖等防盜措施會得到5%的折扣；如果是舊樓，改進供暖、水管和電力系統，減少火災、淹水帶來的危害，增強住屋抵禦災害的能力也可獲得更優惠的保費。 2. 提高自付額 自付額（Deductible），也叫免賠額。免賠額越高，折扣越大。大多數保險公司推薦 $500 的免賠額，如果能提高到 $1000，可以另外節省約7％的保費；免賠額$2500可節省保費約16%。 3. 戒煙 大部分的住屋火災是由吸煙引起，如果家中沒有吸煙者，保險公司也會給予折扣優惠。 4. 車險住屋保險放一間 從同一間保險公司購買汽車保險和住屋保險，可以向保險公司申請折扣優惠，他們大多會把汽車保險的金額降低5% — 10%。 如果你買了一系列的保險，例如有多架車或者購買了旅遊保險、人身保險，買得越多，折扣就會越大。這樣做不僅降低了你的保險開銷，管理賬單時也更加容易。