【2019新移民及工作簽證人士貸款政策】 一般來說，在加拿大貸款最常見的兩種方式，是用本地收入貸款，或者是海外收入貸款。對華人而言，剛剛在加拿大立足，所以會有一部分買家傾向用海外收入貸款；非居民的海外買家更是如此，沒有本地收入，只能用海外收入貸款。 ➤新移民申請貸款的不同情況: 所謂新移民就是指移民加拿大登陸5年內的人。這有兩種日期可以參考：一是登陸紙(landing paper上的時間，另外一個是楓葉卡背後的時間；一般來說，楓葉卡背後的時間會比登陸紙的時間晚2個月左右；2年內的新移民可以說自己的工作還在原國，在貸款審批中等同於外國人。 一般來說，想貸款多少加元就要提供大致等值的國內收入證明； 比如計劃貸款100萬加元，僱主需要證明年收入等同100萬加元。不過，新移民的貸款政策也收緊了，對貸款申請者的還款能力考察更嚴格，輕鬆貸款的美好時光已一去不返。在信貸政策收緊的情況下，當前樓價在100萬加元以下的，通過海外收入申請貸款，最低首期比例35% (本地收入則為20%; 如果樓價在100萬加元以上的，最低首期比例為50%。 首先, 首期證明不一定要去銀行開一個專門的證明, 網上銀行截圖也可以, 但要有貸款人的名字、金額和日期。例如貸款65%，首期35%；另外需要準備多5%，保證40%在戶口內，銀行要看到貸款人有至少一年的還款及繳付其他房屋相關雜費的資金，而且首期也至少在加拿大賬戶存夠1-3個月；買樓花的情況下，支付給開發商的樓花款項也視為首期的一部分。 新移民登錄加拿大在短期內是無法拿到有效的入息證明和相對信用記錄的；所以根據新移民的身份特徵，不同銀行對收入也有一定的要求： •如果自身收入較低（畢業生新入職），還是可以由父母擔保，無海外買家稅。 •如果能提供登陸前在國內的入息證明，銀行可以判定貸款人在加拿大的潛在收入，可以使用35%首期(100萬房價 。 不同登陸背景、不同財務狀況的新移民還要準備各自不同的資料: •中國公司持有人，或者代表人：公司營業牌照、股權證、2年內公司盈利的財務報表，國內徵信報告及完稅證明 •中國公司僱員和管理人員：僱主證明信 (可以沒有僱主印章，但需要負責人簽字，入息證明，國內徵信報告及完稅證明 如果沒有本地工作，也沒有資料證明有本地收入、海外收入；在原居國也沒有資產，就無法證明自己的償還貸款能力。在從嚴從緊的原則下，也就無法貸款了。由於新移民在中國的財務透明度不同，所能提供的財力證明資料往往和實際情況不一致。所以提醒大家注意以下幾點： •注意保留從任何國家匯款到加拿大賬戶的國際匯款記錄文件。 •會計師幫新移民報稅時交到國稅局的報稅表副本T1 General。 •新移民申請大額貸款要儘早，申請得越早，需要的資料相對越簡單。通常新移民登陸3-5年期間再申請大額貸款的手續就會變得複雜。 ➤工作簽證持有者，35%首期，15%海外買家稅，5%第一年供樓費用： 持工作簽證，從貸款政策而言被視為非居民(獲得Ontario PNP資格後，非居民買樓不用交15%炒樓稅，而不是先交稅後退稅, 讓我們來具體看看工作簽證持有人的貸款要求: 工作簽證持有者可以憑收入申請房貸，利率和居民一樣；沒有其他個人債務的情況下，貸款金額最多是年收入的4倍。如果不能滿足以上收入條件，是否還能獲得房屋貸款呢？答案是：「完全可以」。例如，收入不能達到A類貸款要求，但從收入和債務關係看，擁有足夠的現金流動可以支持房屋貸款，那麼可以獲得接近於A 或B類的房屋貸款。在一到兩年以後，財務狀況獲得改善，可以將房貸轉到A類貸款。 同時, 父母有比較持續的收入也可以依靠父母的海外收入來擔保，並且自身有收入的申請人，獲批貸款會比較快。如果自身沒有足夠還款能力，最普遍的辦法就是父母藉著海外收入擔保子女貸款，對首期的最低要求是35%。一般要求父母提供：入息證明、銀行存款證明和資產證明就可以；同時父母擔保不影響將來退還海外買家稅, 而且貸款利率跟本地借款人沒有區別，能夠拿到正常的市場利率。 除去35%的首期，銀行一般要求貸款人有額外的5%首期在交樓前存在銀行，用來繳付第一年費用（月供，Condo帶管理費，地稅），所以首期要求一般是40%。再加上15%的海外買家稅，一般準備55%的現金就可以買房了。如以100萬的房價計算，需要拿出55萬的現金。同時律師需要幫助處理過戶手續，父母在國內簽字擔保。